Рассчитайте доходность депозитов с капитализацией и сравните банки
Преимущество капитализации:
При ежемесячной капитализации проценты добавляются к основной сумме, и в следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
Это позволяет получить больший доход по сравнению с простым процентом.
💰 Планирование бюджета: Для крупных покупок рассмотрите наши кредитные калькуляторы:потребительский кредит,ипотека илиавтокредит.
Введите параметры депозита для расчета
Банковский депозит (вклад) — это размещение денежных средств в банке на определенный срок под проценты. Это один из самых надежных способов сохранить и приумножить свои сбережения в Кыргызстане.
Главное преимущество: Все депозиты в КР застрахованы государством через систему страхования вкладов на сумму до 200 000 сомов на каждого вкладчика.
Банк использует ваши средства для выдачи кредитов и других операций, а вам платит проценты за пользование деньгами. Чем длиннее срок депозита, тем выше обычно процентная ставка.
Размещение средств на фиксированный срок (от 1 месяца до 3 лет) под определенный процент. Досрочное снятие обычно влечет потерю начисленных процентов.
Вклад без фиксированного срока с возможностью снятия в любой момент. Процентная ставка значительно ниже срочных депозитов.
Вклад с возможностью пополнения в течение срока действия договора. Идеален для регулярных накоплений.
Специальные программы для лиц пенсионного возраста с повышенными ставками.
Проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада и выплачиваются в конце срока или периодически на отдельный счет.
Пример: 100 000 сом под 12% на 1 год
Доход: 12 000 сом
Подходит, если нужно получать регулярный доход от процентов.
Проценты добавляются к сумме вклада, и в следующий период проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
Пример: 100 000 сом под 12% на 1 год
Доход: 12 682 сом
Выгода: На 682 сома больше благодаря капитализации!
Итоговая сумма = Начальная сумма × (1 + Ставка/12)^Количество_месяцев
Чем чаще происходит капитализация (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально), тем выше итоговая доходность вклада.
Самые высокие процентные ставки: 8-17% годовых. Отсутствует валютный риск для тех, чьи расходы в сомах.
Преимущества:
Недостатки:
Защита от девальвации национальной валюты. Ставки: 4-8% годовых.
Преимущества:
Недостатки:
Диверсификация валютных рисков. Ставки: 3-6% годовых.
Когда выбирать:
Совет финансового эксперта: Оптимальная стратегия — распределить сбережения между несколькими валютами (например, 60% в сомах для высокой доходности, 40% в долларах для защиты от девальвации).
Проверьте рейтинг банка, его финансовые показатели и срок работы на рынке. Все банки КР находятся под надзором НБКР.
Сравните ставки в нескольких банках. Но помните: слишком высокая ставка может свидетельствовать о высоких рисках банка.
Уточните, как часто начисляются проценты и добавляются ли они к телу вклада. Ежемесячная капитализация выгоднее квартальной.
Узнайте условия досрочного снятия средств. В некоторых банках можно сохранить часть процентов при досрочном закрытии вклада.
Возможность пополнения, частичного снятия, автоматической пролонгации. Проверьте наличие комиссий за обслуживание счета.
Наличие мобильного приложения, онлайн-банкинга, близость отделений. Качество клиентского обслуживания.
MBANK
До 17% годовых в сомах
ФКУР Банк
До 16% годовых в сомах
Экономбанк
До 15.5% годовых в сомах
Бакай Банк
До 14% годовых, USD/KGS
Используйте наш калькулятор для сравнения доходности. Изучите условия депозита на сайте банка или позвоните в контактный центр.
Паспорт гражданина КР или вид на жительство. Для юридических лиц — учредительные документы и свидетельство о регистрации.
Можно предварительно записаться онлайн или по телефону. В некоторых банках можно открыть депозит онлайн через мобильное приложение.
Внимательно прочитайте все условия договора: ставку, срок, порядок начисления процентов, условия досрочного расторжения.
Наличными в кассе, переводом с карты или счета. Получите квитанцию и экземпляр договора с печатью банка.
Подключите онлайн-банкинг или мобильное приложение для отслеживания начисления процентов и состояния вклада.
Онлайн-открытие: Многие банки (MBANK, Optima Bank, Бакай Банк) позволяют открыть депозит онлайн через мобильное приложение, если у вас уже есть счет или карта в этом банке.
В соответствии с Налоговым кодексом КР, доходы в виде процентов по депозитам облагаются подоходным налогом по ставке 10%.
Важно: Банк автоматически удерживает налог при выплате процентов. Вы получаете уже чистую сумму после налогообложения.
Пример: если начислено 1000 сомов процентов, вы получите 900 сомов (1000 - 10% = 900).
Все депозиты в банках КР застрахованы через Агентство по защите депозитов (АЗД). Это государственная защита ваших сбережений.
На каждого вкладчика в каждом банке
Что покрывается:
Когда выплачивается:
При отзыве лицензии у банка или его банкротстве. Выплата производится в течение 30-60 дней после наступления страхового случая.
Совет: Если у вас сумма вклада превышает 200 000 сомов, рекомендуется распределить средства между несколькими банками для полного страхового покрытия.
Разделите сумму на несколько депозитов с разными сроками погашения. Например: по 100 000 сом на 3, 6, 12 и 24 месяца.
Преимущества: Регулярный доступ к части средств, усреднение процентных ставок, гибкость в управлении ликвидностью.
Выбирайте депозиты с капитализацией или регулярно открывайте новые вклады на сумму полученных процентов.
Результат: Эффект сложного процента увеличит доходность на 10-15% за несколько лет.
Распределите сбережения: 50-70% в сомах для доходности, 30-50% в долларах для защиты от девальвации.
Защита: Снижается риск потерь от изменения курса валют, сохраняется баланс доходности и стабильности.
Держите 3-6 месячных расходов на депозите до востребования, остальное — на срочных депозитах с более высокой доходностью.
Баланс: Обеспечивается ликвидность для непредвиденных расходов при максимизации доходности основных сбережений.
Регулярно сравнивайте процентные ставки разных банков. При пролонгации депозита проверяйте актуальные условия.
Возможность: Перевод депозита в другой банк с более выгодными условиями может увеличить доход на 2-3% годовых.
Да, можно. Однако условия различаются в зависимости от банка и типа депозита. Обычно при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке до востребования (0.5-1%), либо вы теряете часть начисленных процентов. Некоторые банки предлагают депозиты с возможностью частичного снятия без потери процентов.
Капитализация выгоднее, если вы не планируете снимать проценты в течение срока вклада. Благодаря сложному проценту итоговая доходность выше на 3-8% по сравнению с простым процентом. Простой процент подходит, если нужен регулярный пассивный доход.
Минимальная сумма зависит от банка и валюты вклада. Обычно это от 1 000 сомов или 10 долларов США. В некоторых банках есть специальные программы для небольших вкладов от 500 сомов с немного сниженной процентной ставкой.
Это зависит от типа депозита. Срочные депозиты обычно не предусматривают пополнение. Однако накопительные депозиты позволяют вносить дополнительные средства в течение срока действия договора. Уточните этот момент перед открытием вклада.
Зависит от условий договора. Варианты: автоматическая пролонгация (продление) на тех же или новых условиях; перевод средств на счет до востребования; выплата на указанный счет. Большинство банков предупреждают за 1-2 недели до окончания срока вклада.
Частота начисления зависит от условий депозита: ежемесячно (самый распространенный вариант), ежеквартально, в конце срока вклада. При капитализации проценты добавляются к сумме вклада сразу после начисления. Без капитализации проценты переводятся на отдельный счет.
Депозиты в банках КР застрахованы государством на сумму до 200 000 сомов на вкладчика в каждом банке. Для сумм выше этого порога рекомендуется диверсификация — распределение средств между несколькими надежными банками. Также важно выбирать банки с высоким рейтингом надежности.
Да, доход в виде процентов облагается подоходным налогом по ставке 10%. Однако вам не нужно ничего делать самостоятельно — банк автоматически удерживает налог при начислении процентов. Вы получаете уже чистую сумму после налогообложения.
Да, многие банки КР предлагают открытие депозитов через мобильное приложение или интернет-банкинг. Для этого обычно требуется быть клиентом банка (иметь карту или счет). Новым клиентам чаще всего нужно один раз посетить отделение для идентификации.
Зависит от ваших целей. Депозиты в сомах дают самую высокую доходность (8-17%), но подвержены инфляции и девальвации. Долларовые депозиты (4-8%) защищают от девальвации сома, но имеют ниже доходность. Оптимальная стратегия — диверсификация между валютами в пропорции 60% сомы / 40% доллары.
Если инфляция выше процентной ставки, реальная стоимость вклада снижается. В 2024-2025 годах инфляция в КР составляет 8-10% годовых.
При депозите в иностранной валюте существует риск укрепления сома, что снизит стоимость вклада в сомовом эквиваленте.
Досрочное снятие средств приводит к потере большей части процентов. Важно иметь резервный фонд отдельно от депозита.
Риск отзыва лицензии у банка. Минимизируется выбором надежных банков и распределением средств (до 200 000 сом застраховано).
Ценные бумаги Минфина КР с доходностью 10-14% годовых. Высокая надежность, возможность продажи на вторичном рынке.
Риск: средний | Доходность: 10-14%
Страховые продукты с инвестиционной составляющей. Защита жизни + накопление средств.
Риск: низкий | Доходность: 6-10%
Коллективное инвестирование в акции, облигации, недвижимость. Профессиональное управление.
Риск: средний-высокий | Доходность: 10-25%
Покупка квартиры или коммерческой недвижимости для сдачи в аренду. Защита от инфляции + арендный доход.
Риск: средний | Доходность: 8-15%
Рекомендация: Депозиты отлично подходят для безопасного хранения резервного фонда и краткосрочных сбережений (до 2-3 лет). Для долгосрочных целей (5+ лет) рассмотрите диверсификацию между депозитами, облигациями и другими инструментами.
Disclaimer: Информация на этой странице носит справочный характер и не является финансовой консультацией. Процентные ставки банков могут меняться. Перед открытием депозита внимательно изучите условия договора в выбранном банке.
Расчеты калькулятора являются приблизительными и могут отличаться от фактических расчетов банка. Для получения точной информации обратитесь в выбранный банк.